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07.11.2024 07:00:26 - EQS-News: Aareal Bank setzt starke operative Performance fort - Betriebsergebnis auch nach neun Monaten deutlich über Vorjahr (deutsch)
Aareal Bank setzt starke operative Performance fort - Betriebsergebnis auch nach neun Monaten deutlich über Vorjahr
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EQS-News: Aareal Bank AG / Schlagwort(e): 9-Monatszahlen/Quartalsergebnis
Aareal Bank setzt starke operative Performance fort - Betriebsergebnis auch
nach neun Monaten deutlich über Vorjahr
07.11.2024 / 06:59 CET/CEST
Für den Inhalt der Mitteilung ist der Emittent / Herausgeber verantwortlich.
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Aareal Bank setzt starke operative Performance fort - Betriebsergebnis auch
nach neun Monaten deutlich über Vorjahr
* NPL-Volumen weiter reduziert durch aktives NPL-Management
Wiesbaden, 7. November 2024 - Die Aareal Bank hat ihre positive
Geschäftsentwicklung fortgesetzt und in den ersten neun Monaten des
laufenden Geschäftsjahres ihr Ergebnis deutlich gesteigert. Das
Betriebsergebnis der Bank stieg gegenüber dem Vorjahreszeitraum um 19
Prozent auf 261 Mio. EUR (9M 2023: 220 Mio. EUR). Zu dem guten Ergebnis trugen
beide Geschäftssegmente nahezu gleichermaßen bei, Strukturierte
Immobilienfinanzierungen (SPF) mit 136 Mio. EUR und Banking & Digital
Solutions (BDS) mit 125 Mio. EUR. Höhere Erträge bei stabilen Kosten
kompensierten dabei eine Risikovorsorge, die erwartungsgemäß aufgrund der
anhaltenden Herausforderungen auf dem US-Büroimmobilienmarkt weiterhin auf
einem erhöhten Niveau lag. Der Zinsüberschuss stieg deutlich auf 792 Mio. EUR
an, während die Gesamtrisikovorsorge mit insgesamt 288 Mio. EUR unter dem
Vorjahresniveau blieb. Auf das dritte Quartal entfiel ein
Bank-Betriebsergebnis von 80 Mio. EUR (Q3 2023: 82 Mio. EUR).
Der Vorstandsvorsitzende Dr. Christian Ricken erklärte: "Die Aareal Bank hat
erneut ihre operative Stärke unter Beweis gestellt und in einem
anspruchsvollen Umfeld ein sehr gutes Ergebnis erzielt. Dazu haben unsere
beiden Geschäftssegmente Strukturierte Immobilienfinanzierungen und Banking
& Digital Solutions beigetragen. Unsere hohe Ertragskraft wollen wir auch
nutzen, um in eine noch effizientere und zukunftsorientiertere Aufstellung
zu investieren."
Wie schon zum Halbjahr weist die Aareal Bank Gruppe ihre Geschäftsergebnisse
in der Berichterstattung der ersten neun Monate separiert aus: die
Softwaretochter Aareon als "zur Veräußerung bestimmten Geschäftsbereich" und
das Bankgeschäft als "fortgeführten Geschäftsbereich". Die Vorjahreszahlen
wurden entsprechend angepasst.
Der im Juni bekanntgegebene Verkauf der Aareon wurde zum 1. Oktober 2024
vollzogen. Der Netto-Verkaufserlös beläuft sich auf rund 2 Mrd. EUR. Auf
Konzernebene wird daher wie bereits kommuniziert ein Konzernergebnis von
rund 2,2 Mrd. EUR für das Geschäftsjahr 2024 erwartet.
Die Aareal Bank steigerte ihren Zinsüberschuss im Bankgeschäft um 8 Prozent
auf 792 Mio. EUR (9M 2023: 734 Mio. EUR). Der Anstieg resultierte insbesondere
aus den guten Margen im Neugeschäft, niedrigeren Refinanzierungskosten
aufgrund eines diversifizierteren Refinanzierungsmixes sowie dem
Zahlungsverkehrsgeschäft von BDS. Im dritten Quartal lag der Zinsüberschuss
mit 262 Mio. EUR (Q3 2023: 258 Mio. EUR) weiterhin auf einem hohen Niveau.
Seit Jahresbeginn wurden Provisionszahlungen an die First Financial Software
GmbH, das Joint Venture mit Aareon, geleistet. Dies führte zu einem
Provisionsüberschuss von minus 1 Mio. EUR (9M 2023: 30 Mio. EUR) bzw. 1 Mio. EUR
(Q3 2023: 6 Mio. EUR) im dritten Quartal. Das Joint Venture bündelt
Fachexpertise rund um Zahlungsverkehrssoftwarelösungen für die
Immobilienwirtschaft sowie angrenzende Branchen. Es gewährleistet nach dem
Verkauf der Aareon die reibungslose Zusammenarbeit von Aareon und Aareal
Bank.
Die Risikovorsorge einschließlich der Risikovorsorge im Ergebnis aus
Finanzinstrumenten fvpl belief sich in den ersten neun Monaten auf 288 Mio.
EUR (9M 2023: 316 Mio. EUR), 9 Prozent weniger als im Vorjahreszeitraum. Sie lag
damit weiterhin auf einem erhöhten Niveau aufgrund der anhaltend
angespannten Marktsituation bei US-Büroimmobilien und beinhaltete
Aufwendungen für das aktive NPL-Management. Die Aareal Bank stockte auch
ihren bestehenden Management Overlay von 25 Mio. EUR am Jahresende 2023 in den
ersten neun Monaten auf nunmehr 60 Mio. EUR auf. Auf das dritte Quartal
entfiel inklusive der fvpl-Position eine Gesamtrisikovorsorge von 112 Mio. EUR
(Q3 2023: 120 Mio. EUR).
Der Bestand an leistungsgestörten Krediten (NPLs) betrug per Ende September
1,3 Mrd. EUR (31.12.2023: 1,6 Mrd. EUR). Dabei handelt es sich im Wesentlichen
um US-Büroimmobilienfinanzierungen. Dagegen hat die Bank seit 2022 keine
neuen notleidenden Kredite im europäischen Bürosegment zu verzeichnen. Die
bereits angekündigte Reduktion bestehender NPLs in Höhe von rund 300 Mio. EUR
wurde durch ein aktives Portfolio-Management erfolgreich umgesetzt. Die Bank
setzt ihr aktives Management des NPL-Portfolios fort und hat weitere 500
Mio. EUR zum Abbau identifiziert, im Einklang mit ihrem Ziel, die Non
Performing Exposure-Quote unter 3 Prozent zu halten.
Der Verwaltungsaufwand blieb im Neunmonatszeitraum mit 253 Mio. EUR auf einem
stabilen Niveau (9M 2023: 248 Mio. EUR). Die Cost-Income-Quote in der Bank lag
bei 32,1 Prozent, ein auch im internationalen Vergleich weiterhin sehr guter
Wert. Auf Quartalssicht blieb der Aufwand ebenfalls stabil, auf das dritte
Quartal entfielen 73 Mio. EUR (Q3 2023: 76 Mio. EUR). Kostensensibilität bleibt
auch künftig ein Fokus der Aareal Bank. Ab dem vierten Quartal sollen
Effizienzmaßnahmen umgesetzt werden, um Prozesse zu digitalisieren und
Schnittstellen zu verbessern. Dafür werden Einmalkosten im vierten Quartal
anfallen.
Nach Abzug von Steuern in Höhe von 76 Mio. EUR belief sich das Konzernergebnis
für die Bank nach neun Monaten auf 185 Mio. EUR (9M 2023: 154 Mio. EUR), ein
Plus von 20 Prozent. Auf das dritte Quartal entfielen 57 Mio. EUR (Q3 2023: 64
Mio. EUR).
Die Kapitalposition der Aareal Bank ist weiterhin sehr solide. Die harte
Kernkapitalquote (Basel IV phase-in-Quote) der Bank (pro-forma,
fortgeführter Geschäftsbereich nach IFRS 5) lag zum Ende des dritten
Quartals bei 19,3 Prozent (31.12.2023 ausgewiesen: 19,4 Prozent). Die
fully-phased Basel IV CET1 Quote stieg an auf 15,2 Prozent von 13,4 Prozent
zu Ende letzten Jahres. Dieser Anstieg resultiert hauptsächlich aus der
erstmaligen Anwendung des Small & Medium-sized Enterprises-Faktors. Die
Gesamtkapitalquote belief sich auf 25,9 Prozent (31.12.2023 ausgewiesen:
23,5 Prozent).
Ihre Refinanzierungsaktivitäten gestaltete die Aareal Bank sehr erfolgreich.
In den ersten neun Monaten wurden Anleihen und Pfandbriefe von insgesamt 2,3
Mrd. EUR am Kapitalmarkt platziert. Darunter die erste grüne Senior Non
Preferred Anleihe der Aareal Bank und zwei Benchmark-Pfandbriefe sowie eine
nachrangige Tier 2 Anleihe, die auf großes Investoreninteresse stieß und bei
der Emission mehrfach überzeichnet war. Im Oktober wurde noch ein weiterer
Pfandbrief begeben. Damit hat die Aareal Bank ihren Funding-Plan für das
Gesamtjahr 2024 bereits erfüllt.
Auch das über Plattformen generierte Geschäft mit festverzinslichen Einlagen
von Privatkunden entwickelte sich positiv. Das Volumen stieg per Ende
September auf rund 3,6 Mrd. EUR (31.12.2023: 2,6 Mrd. EUR) und liegt damit
leicht über dem aktuellen Zielniveau.
Entwicklung der Geschäftssegmente
Im Segment Strukturierte Immobilienfinanzierungen agierte die Aareal Bank im
Neugeschäft weiterhin selektiv und zu sehr guten Risiko-Ertragsprofilen. Das
Neugeschäftsvolumen inklusive Prolongationen betrug per Ende September 6,6
Mrd. EUR (30.09.2023: 6,5 Mrd. EUR). Die Erstkreditvergabe belief sich dabei auf
3,3 Mrd. EUR, bei weiterhin guten durchschnittlichen Bruttomargen von 280
Basispunkten und konservativen Beleihungsausläufen (LTVs) von
durchschnittlich 50 Prozent. Im dritten Quartal zog die Neugeschäftsvergabe
mit insgesamt 3,5 Mrd. Euro im Vergleich zu den Vorquartalen deutlich an.
Das Portfoliovolumen an gewerblichen Immobilienfinanzierungen betrug zum
Ende des dritten Quartals 31,6 Mrd. EUR (31.12.2023: 32,5 Mrd. EUR). Die Bank
bestätigt ihr Jahresziel für das gesamte Immobilienfinanzierungsportfolio
von 33 bis 34 Mrd. EUR.
Die durchschnittlichen Beleihungsausläufe im Bestandsportfolio blieben mit
56 Prozent weiterhin stabil. Der durchschnittliche Yield-on-Debt, der die
Schuldendienstfähigkeit der ausgereichten Kredite beschreibt, liegt mit 9,9
Prozent (31.12.2023: 9,6 Prozent) auf einem guten Niveau.
Das Bestandsvolumen an grünen Finanzierungen stieg per Ende September auf
6,0 Mrd. EUR (31.12.2023: 4,8 Mrd. EUR).
Im Segment Banking & Digital Solutions belief sich das Einlagenvolumen von
Kunden aus der Wohnungs- und Energiewirtschaft im Neunmonatszeitraum auf
durchschnittlich 13,7 Mrd. EUR und lag damit über dem ursprünglich erwarteten
Niveau. Das gut gestartete Joint Venture mit der Aareon wirkte sich
weiterhin positiv auf die Kundengewinnung aus.
Der Zinsüberschuss im Segment stieg in den ersten neun Monaten um 19 Prozent
auf 203 Mio. EUR (9M 2023: 170 Mio. EUR). Davon entfielen 68 Mio. EUR auf das
dritte Quartal (Q3 2023: 59 Mio. EUR). Der Anstieg gegenüber dem
Vorjahreszeitraum reflektiert das hohe Einlagenvolumen der Kunden in
Verbindung mit dem normalisierten Zinsniveau.
Ausblick
Die Aareal Bank bestätigt aufgrund ihrer guten operativen Performance das
Betriebsergebnisziel für die Bank von 250 bis 300 Mio. EUR für das
Geschäftsjahr 2024, einschließlich der erwarteten Einmalkosten für
Effizienzmaßnahmen im vierten Quartal. Wegen des mit dem erfolgten Closing
des Aareon-Verkaufs zu verbuchenden Veräußerungsgewinns wird für das
Geschäftsjahr 2024 ein Konzernergebnis von rund 2,2 Mrd. EUR erwartet.
Ansprechpartner für Medien:
Christian Feldbrügge
Telefon: +49 611 348 2280
Mobil: +49 171 866 7919
christian.feldbruegge@aareal-bank.com
Thomas Rutzki
Telefon: +49 611 348 2947
Mobil: +49 170 543 1458
thomas.rutzki@aareal-bank.com
Ansprechpartner für Investoren:
Aareal Bank AG - Investor Relations
Telefon: +49 611 348 3009
ir@aareal-bank.com
Über die Aareal Bank Gruppe
Die Aareal Bank Gruppe mit Hauptsitz in Wiesbaden ist ein führender
internationaler Immobilienspezialist. Die Bank nutzt ihre Expertise, um
Trends, Herausforderungen und Chancen frühzeitig zu erkennen und für ihre
Stakeholder zu nutzen. Die Aareal Bank Gruppe bietet Finanzierungs-,
Banking- und Zahlungsverkehrslösungen für die Immobilienbranche und
angrenzende Branchen und ist auf drei Kontinenten - in Europa, Nordamerika
und Asien - vertreten. Die Geschäftsstrategie der Aareal Bank Gruppe ist auf
einen nachhaltigen Geschäftserfolg ausgerichtet, mit ESG-Aspekten (Umwelt,
Soziales und Unternehmensführung) als zentrale Bestandteile.
Die Aareal Bank AG umfasst die Geschäftssegmente Strukturierte
Immobilienfinanzierungen und Banking & Digital Solutions. Das Segment
Strukturierte Immobilienfinanzierungen beinhaltet die
Immobilienfinanzierungs- und Refinanzierungsaktivitäten der Aareal Bank
Gruppe. Hier begleitet sie Kunden bei großvolumigen Investitionen in
gewerbliche Immobilien. Dabei handelt es sich vor allem um Bürogebäude,
Hotels, Shoppingcenter, Logistik- und Wohnimmobilien sowie
Studierenden-Appartements. Im Geschäftssegment Banking & Digital Solutions
bietet die Aareal Bank Gruppe Unternehmen aus der Wohnungs- und
Immobilienwirtschaft sowie der Energiewirtschaft als Digitalisierungspartner
umfassende Beratungsservices und Produktlösungen an und bündelt diese mit
klassischem Firmenkunden-Banking und Einlagengeschäft.
Die Aareal Bank Gruppe - Wesentliche Kennzahlen
01.01.-30.- 01.01.-30.- 09.2024 09.2023 Ergebnisgrößen
Betriebsergebnis aus fortgeführten 261 220 Geschäftsbereichen (Mio. EUR)
Konzernergebnis aus fortgeführten 185 154
Stammaktionären zugeordnetes 37 96 Konzernergebnis (Mio. EUR)1)
Cost Income Ratio (%)2) 32,1 30,9 Ergebnis je Stammaktie aus fortgeführten 2,68 2,21 Geschäftsbereichen (EUR)1)3)
RoE vor Steuern aus fortgeführten 10,9 9,1 Geschäftsbereichen (%)1)4)
RoE nach Steuern aus fortgeführten 7,4 6,0
Mitarbeiter6) 1.203 1.201
1) Ergebniszuordnung unter der Annahme einer zeitanteiligen Abgrenzung der
Verzinsung der AT1-Anleihe
2) Segment Strukturierte Immobilienfinanzierungen und Banking & Digital
Solutions branchenüblich ohne Bankenabgabe und Beiträge zur
Einlagensicherung
3) Ohne Berücksichtigung des Ergebnisses der nicht beherrschenden Anteile
4) Auf das Jahr hochgerechnet
5) 31. Dezember 2023: inklusive Jahresergebnis 2023 und zeitanteiliger
Abgrenzung der Verzinsung der AT1-Anleihe, da keine Ausschüttung des
Jahresergebnisses 2023 in 2024 erfolgt. Die aufsichtsrechtlichen Kennziffern
für den 31. Dezember 2023 beziehen sich auf den Gesamtkonzern inklusive
Aareon.
30. September 2024 (vorläufig): inklusive Zwischenergebnis 2024 abzüglich
einer geplanten Dividende und inklusive zeitanteiliger Abgrenzung der
Nettoverzinsung der AT1-Anleihe. Die CET1-Quote gemäß dem "Higher of"-Ansatz
Basel III und Basel IV (phase-in) aus der aufsichtsrechtlichen Meldung zum
30. September 2024 beträgt voraussichtlich 16,9 %.
Die SREP-Empfehlungen zum NPL-Bestand und die NPL-Guidelines der EZB für die
aufsichtsrechtliche Kapitaldeckung neuer NPLs sowie ein zusätzlich
freiwilliger und vorsorglicher Kapitalabzug für regulatorische
Unsicherheiten aus EZB-Prüfungen wurden berücksichtigt.
Angepasster Gesamtrisikobetrag i.S.d. Artikel 3 CRR (RWA) nach Maßgabe der
aktuell geltenden Rechtslage (CRR II) unter Anwendung der Teilregelung zur
Eigenmitteluntergrenze (sog. Output-Floor) im Zusammenhang mit der
Kreditvergabe für gewerbliche Immobilienkredite und Beteiligungspositionen
basierend auf der finalen Fassung zur Umsetzung von Basel IV der
Europäischen Kommission (KOM) über die Verordnung 2024/1623 vom 31. Mai 2024
(CRR III). Der angepasste risikogewichte-te Positionsbetrag für gewerbliche
Immobilienkredite und Beteiligungspositionen ermittelt sich als Ergebnis
eines "Higher of"-Vergleichs mit der Gesamt-RWA-Berechnung nach der aktuell
gültigen CRR II und des revised KSA gemäß CRR III mit Stand der
Übergangsregelung für das Jahr 2025 (50 % Output-Floor).
6) Exklusive Aareon Teilkonzern
Gewinn- und Verlustrechnung1) der Aareal Bank Gruppe
für die ersten neun Monate 2024 (nach IFRS)
1) Aufgrund IFRS 5 separater Ausweis des Ergebnisses aus zur Veräußerung
bestimmten Geschäftsbereichen und Anpassung der Vorjahreszahlen
Gewinn- und Verlustrechnung1) der Aareal Bank Gruppe
des dritten Quartals 2024 (nach IFRS)
3. Quartal 3. Quartal Verände- 2024 2023 rung
Zinsüberschuss 262 258 2 Risikovorsorge 94 102 -8 Provisionsüberschuss 1 13 -92 Abgangsergebnis 10 6 67 Ergebnis aus Finanzinstrumenten fvpl -22 -17 29 Ergebnis aus Sicherungszusammenhängen -6 -2 200
Verwaltungsaufwand 73 76 -4 Sonstiges betriebliches Ergebnis 2 0
Betriebsergebnis aus fortgeführten 80 82 -2 Geschäftsbereichen
Ertragsteuern 23 18 28 Konzernergebnis aus fortgeführten 57 64 -11 Geschäftsbereichen
Ergebnis aus zur Veräußerung bestimmten -25 -18 39 Geschäftsbereichen
Konzernergebnis 32 46 -30 Nicht beherrschenden Anteilen -7 -4 75 zurechenbares Konzernergebnis
Eigentümern der Aareal Bank AG 39 50 -22 zurechenbares Konzernergebnis
1) Aufgrund IFRS 5 separater Ausweis des Ergebnisses aus zur Veräußerung
bestimmten Geschäftsbereichen und Anpassung der Vorjahreszahlen
Segmentergebnisse1) der Aareal Bank Gruppe
für die ersten neun Monate 2024 (nach IFRS)
1) Darstellung unterliegt der IFRS 5-Systematik.
2) Im Hinblick auf die Steuerung erfolgt die Berechnung des allokierten
Eigenkapitals für alle Segmente auf Basis eines normierten Kapitalbedarfs
nach Basel IV (phase-in) von 15 %.
3) Auf das Jahr hochgerechnet
4) Ergebniszuordnung unter der Annahme einer zeitanteiligen Abgrenzung der
Verzinsung der AT1-Anleihe
Segmentergebnisse1) der Aareal Bank Gruppe
für das dritte Quartal 2024 (nach IFRS)
1) Darstellung unterliegt der IFRS 5-Systematik.
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07.11.2024 CET/CEST Veröffentlichung einer Corporate News/Finanznachricht,
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Für den Inhalt der Mitteilung ist der Emittent / Herausgeber verantwortlich.
Die EQS Distributionsservices umfassen gesetzliche Meldepflichten, Corporate
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Ende der Mitteilung EQS News-Service
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2024363 07.11.2024 CET/CEST
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Quelle: dpa-AFX
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EQS-News: Aareal Bank AG / Schlagwort(e): 9-Monatszahlen/Quartalsergebnis
Aareal Bank setzt starke operative Performance fort - Betriebsergebnis auch
nach neun Monaten deutlich über Vorjahr
07.11.2024 / 06:59 CET/CEST
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Aareal Bank setzt starke operative Performance fort - Betriebsergebnis auch
nach neun Monaten deutlich über Vorjahr
* Betriebsergebnis der Bank in den ersten neun Monaten des Jahres um 19
Prozent auf 261 Mio. EUR gestiegen * Starker Beitrag beider Geschäftssegmente: Zinsüberschuss wächst um 8
Prozent auf 792 Mio. EUR * Neugeschäft in der Immobilienfinanzierung im dritten Quartal deutlich
angezogen * Gesamtrisikovorsorge 9 Prozent unter Vorjahreszeitraum, aber wie
erwartet weiterhin auf erhöhtem Niveau aufgrund anhaltender
Herausforderungen im US-Büroimmobilienmarkt* NPL-Volumen weiter reduziert durch aktives NPL-Management
* Solide Kapitalausstattung und erfolgreiche Refinanzierungsaktivitäten,
Funding-Plan für 2024 bereits erfüllt * Betriebsergebnisziel der Bank von 250 bis 300 Mio. EUR bestätigt,
einschließlich erwarteter Einmalkosten für Effizienzmaßnahmen im vierten
Quartal * Aareon-Verkauf vollzogen, Konzernergebnis für das Geschäftsjahr 2024 von
rund 2,2 Mrd. EUR einschließlich des Verkaufserlöses erwartetWiesbaden, 7. November 2024 - Die Aareal Bank hat ihre positive
Geschäftsentwicklung fortgesetzt und in den ersten neun Monaten des
laufenden Geschäftsjahres ihr Ergebnis deutlich gesteigert. Das
Betriebsergebnis der Bank stieg gegenüber dem Vorjahreszeitraum um 19
Prozent auf 261 Mio. EUR (9M 2023: 220 Mio. EUR). Zu dem guten Ergebnis trugen
beide Geschäftssegmente nahezu gleichermaßen bei, Strukturierte
Immobilienfinanzierungen (SPF) mit 136 Mio. EUR und Banking & Digital
Solutions (BDS) mit 125 Mio. EUR. Höhere Erträge bei stabilen Kosten
kompensierten dabei eine Risikovorsorge, die erwartungsgemäß aufgrund der
anhaltenden Herausforderungen auf dem US-Büroimmobilienmarkt weiterhin auf
einem erhöhten Niveau lag. Der Zinsüberschuss stieg deutlich auf 792 Mio. EUR
an, während die Gesamtrisikovorsorge mit insgesamt 288 Mio. EUR unter dem
Vorjahresniveau blieb. Auf das dritte Quartal entfiel ein
Bank-Betriebsergebnis von 80 Mio. EUR (Q3 2023: 82 Mio. EUR).
Der Vorstandsvorsitzende Dr. Christian Ricken erklärte: "Die Aareal Bank hat
erneut ihre operative Stärke unter Beweis gestellt und in einem
anspruchsvollen Umfeld ein sehr gutes Ergebnis erzielt. Dazu haben unsere
beiden Geschäftssegmente Strukturierte Immobilienfinanzierungen und Banking
& Digital Solutions beigetragen. Unsere hohe Ertragskraft wollen wir auch
nutzen, um in eine noch effizientere und zukunftsorientiertere Aufstellung
zu investieren."
Wie schon zum Halbjahr weist die Aareal Bank Gruppe ihre Geschäftsergebnisse
in der Berichterstattung der ersten neun Monate separiert aus: die
Softwaretochter Aareon als "zur Veräußerung bestimmten Geschäftsbereich" und
das Bankgeschäft als "fortgeführten Geschäftsbereich". Die Vorjahreszahlen
wurden entsprechend angepasst.
Der im Juni bekanntgegebene Verkauf der Aareon wurde zum 1. Oktober 2024
vollzogen. Der Netto-Verkaufserlös beläuft sich auf rund 2 Mrd. EUR. Auf
Konzernebene wird daher wie bereits kommuniziert ein Konzernergebnis von
rund 2,2 Mrd. EUR für das Geschäftsjahr 2024 erwartet.
Die Aareal Bank steigerte ihren Zinsüberschuss im Bankgeschäft um 8 Prozent
auf 792 Mio. EUR (9M 2023: 734 Mio. EUR). Der Anstieg resultierte insbesondere
aus den guten Margen im Neugeschäft, niedrigeren Refinanzierungskosten
aufgrund eines diversifizierteren Refinanzierungsmixes sowie dem
Zahlungsverkehrsgeschäft von BDS. Im dritten Quartal lag der Zinsüberschuss
mit 262 Mio. EUR (Q3 2023: 258 Mio. EUR) weiterhin auf einem hohen Niveau.
Seit Jahresbeginn wurden Provisionszahlungen an die First Financial Software
GmbH, das Joint Venture mit Aareon, geleistet. Dies führte zu einem
Provisionsüberschuss von minus 1 Mio. EUR (9M 2023: 30 Mio. EUR) bzw. 1 Mio. EUR
(Q3 2023: 6 Mio. EUR) im dritten Quartal. Das Joint Venture bündelt
Fachexpertise rund um Zahlungsverkehrssoftwarelösungen für die
Immobilienwirtschaft sowie angrenzende Branchen. Es gewährleistet nach dem
Verkauf der Aareon die reibungslose Zusammenarbeit von Aareon und Aareal
Bank.
Die Risikovorsorge einschließlich der Risikovorsorge im Ergebnis aus
Finanzinstrumenten fvpl belief sich in den ersten neun Monaten auf 288 Mio.
EUR (9M 2023: 316 Mio. EUR), 9 Prozent weniger als im Vorjahreszeitraum. Sie lag
damit weiterhin auf einem erhöhten Niveau aufgrund der anhaltend
angespannten Marktsituation bei US-Büroimmobilien und beinhaltete
Aufwendungen für das aktive NPL-Management. Die Aareal Bank stockte auch
ihren bestehenden Management Overlay von 25 Mio. EUR am Jahresende 2023 in den
ersten neun Monaten auf nunmehr 60 Mio. EUR auf. Auf das dritte Quartal
entfiel inklusive der fvpl-Position eine Gesamtrisikovorsorge von 112 Mio. EUR
(Q3 2023: 120 Mio. EUR).
Der Bestand an leistungsgestörten Krediten (NPLs) betrug per Ende September
1,3 Mrd. EUR (31.12.2023: 1,6 Mrd. EUR). Dabei handelt es sich im Wesentlichen
um US-Büroimmobilienfinanzierungen. Dagegen hat die Bank seit 2022 keine
neuen notleidenden Kredite im europäischen Bürosegment zu verzeichnen. Die
bereits angekündigte Reduktion bestehender NPLs in Höhe von rund 300 Mio. EUR
wurde durch ein aktives Portfolio-Management erfolgreich umgesetzt. Die Bank
setzt ihr aktives Management des NPL-Portfolios fort und hat weitere 500
Mio. EUR zum Abbau identifiziert, im Einklang mit ihrem Ziel, die Non
Performing Exposure-Quote unter 3 Prozent zu halten.
Der Verwaltungsaufwand blieb im Neunmonatszeitraum mit 253 Mio. EUR auf einem
stabilen Niveau (9M 2023: 248 Mio. EUR). Die Cost-Income-Quote in der Bank lag
bei 32,1 Prozent, ein auch im internationalen Vergleich weiterhin sehr guter
Wert. Auf Quartalssicht blieb der Aufwand ebenfalls stabil, auf das dritte
Quartal entfielen 73 Mio. EUR (Q3 2023: 76 Mio. EUR). Kostensensibilität bleibt
auch künftig ein Fokus der Aareal Bank. Ab dem vierten Quartal sollen
Effizienzmaßnahmen umgesetzt werden, um Prozesse zu digitalisieren und
Schnittstellen zu verbessern. Dafür werden Einmalkosten im vierten Quartal
anfallen.
Nach Abzug von Steuern in Höhe von 76 Mio. EUR belief sich das Konzernergebnis
für die Bank nach neun Monaten auf 185 Mio. EUR (9M 2023: 154 Mio. EUR), ein
Plus von 20 Prozent. Auf das dritte Quartal entfielen 57 Mio. EUR (Q3 2023: 64
Mio. EUR).
Die Kapitalposition der Aareal Bank ist weiterhin sehr solide. Die harte
Kernkapitalquote (Basel IV phase-in-Quote) der Bank (pro-forma,
fortgeführter Geschäftsbereich nach IFRS 5) lag zum Ende des dritten
Quartals bei 19,3 Prozent (31.12.2023 ausgewiesen: 19,4 Prozent). Die
fully-phased Basel IV CET1 Quote stieg an auf 15,2 Prozent von 13,4 Prozent
zu Ende letzten Jahres. Dieser Anstieg resultiert hauptsächlich aus der
erstmaligen Anwendung des Small & Medium-sized Enterprises-Faktors. Die
Gesamtkapitalquote belief sich auf 25,9 Prozent (31.12.2023 ausgewiesen:
23,5 Prozent).
Ihre Refinanzierungsaktivitäten gestaltete die Aareal Bank sehr erfolgreich.
In den ersten neun Monaten wurden Anleihen und Pfandbriefe von insgesamt 2,3
Mrd. EUR am Kapitalmarkt platziert. Darunter die erste grüne Senior Non
Preferred Anleihe der Aareal Bank und zwei Benchmark-Pfandbriefe sowie eine
nachrangige Tier 2 Anleihe, die auf großes Investoreninteresse stieß und bei
der Emission mehrfach überzeichnet war. Im Oktober wurde noch ein weiterer
Pfandbrief begeben. Damit hat die Aareal Bank ihren Funding-Plan für das
Gesamtjahr 2024 bereits erfüllt.
Auch das über Plattformen generierte Geschäft mit festverzinslichen Einlagen
von Privatkunden entwickelte sich positiv. Das Volumen stieg per Ende
September auf rund 3,6 Mrd. EUR (31.12.2023: 2,6 Mrd. EUR) und liegt damit
leicht über dem aktuellen Zielniveau.
Entwicklung der Geschäftssegmente
Im Segment Strukturierte Immobilienfinanzierungen agierte die Aareal Bank im
Neugeschäft weiterhin selektiv und zu sehr guten Risiko-Ertragsprofilen. Das
Neugeschäftsvolumen inklusive Prolongationen betrug per Ende September 6,6
Mrd. EUR (30.09.2023: 6,5 Mrd. EUR). Die Erstkreditvergabe belief sich dabei auf
3,3 Mrd. EUR, bei weiterhin guten durchschnittlichen Bruttomargen von 280
Basispunkten und konservativen Beleihungsausläufen (LTVs) von
durchschnittlich 50 Prozent. Im dritten Quartal zog die Neugeschäftsvergabe
mit insgesamt 3,5 Mrd. Euro im Vergleich zu den Vorquartalen deutlich an.
Das Portfoliovolumen an gewerblichen Immobilienfinanzierungen betrug zum
Ende des dritten Quartals 31,6 Mrd. EUR (31.12.2023: 32,5 Mrd. EUR). Die Bank
bestätigt ihr Jahresziel für das gesamte Immobilienfinanzierungsportfolio
von 33 bis 34 Mrd. EUR.
Die durchschnittlichen Beleihungsausläufe im Bestandsportfolio blieben mit
56 Prozent weiterhin stabil. Der durchschnittliche Yield-on-Debt, der die
Schuldendienstfähigkeit der ausgereichten Kredite beschreibt, liegt mit 9,9
Prozent (31.12.2023: 9,6 Prozent) auf einem guten Niveau.
Das Bestandsvolumen an grünen Finanzierungen stieg per Ende September auf
6,0 Mrd. EUR (31.12.2023: 4,8 Mrd. EUR).
Im Segment Banking & Digital Solutions belief sich das Einlagenvolumen von
Kunden aus der Wohnungs- und Energiewirtschaft im Neunmonatszeitraum auf
durchschnittlich 13,7 Mrd. EUR und lag damit über dem ursprünglich erwarteten
Niveau. Das gut gestartete Joint Venture mit der Aareon wirkte sich
weiterhin positiv auf die Kundengewinnung aus.
Der Zinsüberschuss im Segment stieg in den ersten neun Monaten um 19 Prozent
auf 203 Mio. EUR (9M 2023: 170 Mio. EUR). Davon entfielen 68 Mio. EUR auf das
dritte Quartal (Q3 2023: 59 Mio. EUR). Der Anstieg gegenüber dem
Vorjahreszeitraum reflektiert das hohe Einlagenvolumen der Kunden in
Verbindung mit dem normalisierten Zinsniveau.
Ausblick
Die Aareal Bank bestätigt aufgrund ihrer guten operativen Performance das
Betriebsergebnisziel für die Bank von 250 bis 300 Mio. EUR für das
Geschäftsjahr 2024, einschließlich der erwarteten Einmalkosten für
Effizienzmaßnahmen im vierten Quartal. Wegen des mit dem erfolgten Closing
des Aareon-Verkaufs zu verbuchenden Veräußerungsgewinns wird für das
Geschäftsjahr 2024 ein Konzernergebnis von rund 2,2 Mrd. EUR erwartet.
Ansprechpartner für Medien:
Christian Feldbrügge
Telefon: +49 611 348 2280
Mobil: +49 171 866 7919
christian.feldbruegge@aareal-bank.com
Thomas Rutzki
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Über die Aareal Bank Gruppe
Die Aareal Bank Gruppe mit Hauptsitz in Wiesbaden ist ein führender
internationaler Immobilienspezialist. Die Bank nutzt ihre Expertise, um
Trends, Herausforderungen und Chancen frühzeitig zu erkennen und für ihre
Stakeholder zu nutzen. Die Aareal Bank Gruppe bietet Finanzierungs-,
Banking- und Zahlungsverkehrslösungen für die Immobilienbranche und
angrenzende Branchen und ist auf drei Kontinenten - in Europa, Nordamerika
und Asien - vertreten. Die Geschäftsstrategie der Aareal Bank Gruppe ist auf
einen nachhaltigen Geschäftserfolg ausgerichtet, mit ESG-Aspekten (Umwelt,
Soziales und Unternehmensführung) als zentrale Bestandteile.
Die Aareal Bank AG umfasst die Geschäftssegmente Strukturierte
Immobilienfinanzierungen und Banking & Digital Solutions. Das Segment
Strukturierte Immobilienfinanzierungen beinhaltet die
Immobilienfinanzierungs- und Refinanzierungsaktivitäten der Aareal Bank
Gruppe. Hier begleitet sie Kunden bei großvolumigen Investitionen in
gewerbliche Immobilien. Dabei handelt es sich vor allem um Bürogebäude,
Hotels, Shoppingcenter, Logistik- und Wohnimmobilien sowie
Studierenden-Appartements. Im Geschäftssegment Banking & Digital Solutions
bietet die Aareal Bank Gruppe Unternehmen aus der Wohnungs- und
Immobilienwirtschaft sowie der Energiewirtschaft als Digitalisierungspartner
umfassende Beratungsservices und Produktlösungen an und bündelt diese mit
klassischem Firmenkunden-Banking und Einlagengeschäft.
Die Aareal Bank Gruppe - Wesentliche Kennzahlen
01.01.-30.- 01.01.-30.- 09.2024 09.2023 Ergebnisgrößen
Betriebsergebnis aus fortgeführten 261 220 Geschäftsbereichen (Mio. EUR)
Konzernergebnis aus fortgeführten 185 154
Geschäftsbereichen (Mio. EUR) Konzernergebnis (Mio. EUR) 24 104
Stammaktionären zugeordnetes 37 96 Konzernergebnis (Mio. EUR)1)
Cost Income Ratio (%)2) 32,1 30,9 Ergebnis je Stammaktie aus fortgeführten 2,68 2,21 Geschäftsbereichen (EUR)1)3)
RoE vor Steuern aus fortgeführten 10,9 9,1 Geschäftsbereichen (%)1)4)
RoE nach Steuern aus fortgeführten 7,4 6,0
Geschäftsbereichen(%)1)4)
30.09.2024 31.12.2023
Bilanz
Immobilienfinanzierungen (Mio. EUR) 31.901 32.876
Eigenkapital (Mio. EUR) 3.302 3.300
Bilanzsumme (Mio. EUR) 46.627 46.833Aufsichtsrechtliche Kennziffern aus fortgeführten Geschäftsbereichen5) Basel IV (phase-in) Risikogewichtete Aktiva (Mrd. EUR) 14,2 13,7 Harte Kernkapitalquote (CET1-Quote) (%) 19,3 19,4 Kernkapitalquote (T1-Quote) (%) 21,4 21,6 Gesamtkapitalquote (TC-Quote) (%) 25,9 23,5
Mitarbeiter6) 1.203 1.201
1) Ergebniszuordnung unter der Annahme einer zeitanteiligen Abgrenzung der
Verzinsung der AT1-Anleihe
2) Segment Strukturierte Immobilienfinanzierungen und Banking & Digital
Solutions branchenüblich ohne Bankenabgabe und Beiträge zur
Einlagensicherung
3) Ohne Berücksichtigung des Ergebnisses der nicht beherrschenden Anteile
4) Auf das Jahr hochgerechnet
5) 31. Dezember 2023: inklusive Jahresergebnis 2023 und zeitanteiliger
Abgrenzung der Verzinsung der AT1-Anleihe, da keine Ausschüttung des
Jahresergebnisses 2023 in 2024 erfolgt. Die aufsichtsrechtlichen Kennziffern
für den 31. Dezember 2023 beziehen sich auf den Gesamtkonzern inklusive
Aareon.
30. September 2024 (vorläufig): inklusive Zwischenergebnis 2024 abzüglich
einer geplanten Dividende und inklusive zeitanteiliger Abgrenzung der
Nettoverzinsung der AT1-Anleihe. Die CET1-Quote gemäß dem "Higher of"-Ansatz
Basel III und Basel IV (phase-in) aus der aufsichtsrechtlichen Meldung zum
30. September 2024 beträgt voraussichtlich 16,9 %.
Die SREP-Empfehlungen zum NPL-Bestand und die NPL-Guidelines der EZB für die
aufsichtsrechtliche Kapitaldeckung neuer NPLs sowie ein zusätzlich
freiwilliger und vorsorglicher Kapitalabzug für regulatorische
Unsicherheiten aus EZB-Prüfungen wurden berücksichtigt.
Angepasster Gesamtrisikobetrag i.S.d. Artikel 3 CRR (RWA) nach Maßgabe der
aktuell geltenden Rechtslage (CRR II) unter Anwendung der Teilregelung zur
Eigenmitteluntergrenze (sog. Output-Floor) im Zusammenhang mit der
Kreditvergabe für gewerbliche Immobilienkredite und Beteiligungspositionen
basierend auf der finalen Fassung zur Umsetzung von Basel IV der
Europäischen Kommission (KOM) über die Verordnung 2024/1623 vom 31. Mai 2024
(CRR III). Der angepasste risikogewichte-te Positionsbetrag für gewerbliche
Immobilienkredite und Beteiligungspositionen ermittelt sich als Ergebnis
eines "Higher of"-Vergleichs mit der Gesamt-RWA-Berechnung nach der aktuell
gültigen CRR II und des revised KSA gemäß CRR III mit Stand der
Übergangsregelung für das Jahr 2025 (50 % Output-Floor).
6) Exklusive Aareon Teilkonzern
Gewinn- und Verlustrechnung1) der Aareal Bank Gruppe
für die ersten neun Monate 2024 (nach IFRS)
01.01.-30.0- 01.01.-30.0- Verände-
9.2024 9.2023 rung
Mio. EUR Mio. EUR %
Ergebnis aus fortgeführten
Geschäftsbereichen
Zinsüberschuss 792 734 8
Risikovorsorge 257 262 -2
Provisionsüberschuss -1 30
Abgangsergebnis 19 18 6
Ergebnis aus Finanzinstrumenten fvpl -51 -58 -12
Ergebnis aus Sicherungszusammenhängen 2 -2
Ergebnis aus at equity bewerteten - 2
Unternehmen
Verwaltungsaufwand 253 248 2
Sonstiges betriebliches Ergebnis 10 6 67
Betriebsergebnis aus fortgeführten 261 220 19
Geschäftsbereichen
Ertragsteuern 76 66 15
Konzernergebnis aus fortgeführten 185 154 20
Geschäftsbereichen
Ergebnis aus zur Veräußerung -161 -50 222
bestimmten Geschäftsbereichen
Konzernergebnis 24 104 -77
Nicht beherrschenden Anteilen -37 -13 185
zurechenbares Konzernergebnis
Eigentümern der Aareal Bank AG 61 117 -48
zurechenbares Konzernergebnis1) Aufgrund IFRS 5 separater Ausweis des Ergebnisses aus zur Veräußerung
bestimmten Geschäftsbereichen und Anpassung der Vorjahreszahlen
Gewinn- und Verlustrechnung1) der Aareal Bank Gruppe
des dritten Quartals 2024 (nach IFRS)
3. Quartal 3. Quartal Verände- 2024 2023 rung
Mio. EUR Mio. EUR % Ergebnis aus fortgeführten Geschäftsbereichen
Zinsüberschuss 262 258 2 Risikovorsorge 94 102 -8 Provisionsüberschuss 1 13 -92 Abgangsergebnis 10 6 67 Ergebnis aus Finanzinstrumenten fvpl -22 -17 29 Ergebnis aus Sicherungszusammenhängen -6 -2 200
Ergebnis aus at equity bewerteten - 2 Unternehmen
Verwaltungsaufwand 73 76 -4 Sonstiges betriebliches Ergebnis 2 0
Betriebsergebnis aus fortgeführten 80 82 -2 Geschäftsbereichen
Ertragsteuern 23 18 28 Konzernergebnis aus fortgeführten 57 64 -11 Geschäftsbereichen
Ergebnis aus zur Veräußerung bestimmten -25 -18 39 Geschäftsbereichen
Konzernergebnis 32 46 -30 Nicht beherrschenden Anteilen -7 -4 75 zurechenbares Konzernergebnis
Eigentümern der Aareal Bank AG 39 50 -22 zurechenbares Konzernergebnis
1) Aufgrund IFRS 5 separater Ausweis des Ergebnisses aus zur Veräußerung
bestimmten Geschäftsbereichen und Anpassung der Vorjahreszahlen
Segmentergebnisse1) der Aareal Bank Gruppe
für die ersten neun Monate 2024 (nach IFRS)
S- Ban- Konso- Aareal
t- king & lidie- Bank
r- Digi- rung / Kon-
u- tal Über- zern
k- Soluti- lei-
t- ons tung
u-
r-
i-
e-
r-
t-
e
I-
m-
m-
o-
b-
i-
l-
i-
e-
n-
f-
i-
n-
a-
n-
z-
i-
e-
r-
u-
n-
g-
e-
n
0- 01.01.- 01.01.- 01.01.- 01.01.- 01.01.- 01.01.- 01.01.-
1- - - - - - - -
.- 30.09. 30.09. 30.09. 30.09. 30.09. 30.09. 30.09.
0- 2023 2024 2023 2024 2023 2024 2023
1-
.-
-
3-
0-
.-
0-
9-
.
2-
0-
2-
4
Mio. EUR
Zinsüberschuss 5- 564 203 170 0 0 792 734
8-
9
Risikovorsorge 2- 262 0 0 257 262
5-
7
Provisionsüberschuss 2 6 -3 24 0 0 -1 30
Abgangsergebnis 1- 18 19 18
9
Ergebnis aus -- -58 -1 0 -51 -58
Finanzinstrumenten fvpl 5-
0
Ergebnis aus 2 -2 2 -2
Sicherungszusammenhän-
gen
Ergebnis aus at equity 2 2
bewerteten Unternehmen
Verwaltungsaufwand 1- 173 73 75 253 248
8-
0
Sonstiges betriebliches 1- 7 -1 -1 0 0 10 6
Ergebnis 1
Betriebsergebnis aus 1- 100 125 120 0 0 261 220
fortgeführten 3-
Geschäftsbereichen 6
Ertragsteuern 3- 28 40 38 76 66
6
Konzernergebnis aus 1- 72 85 82 0 0 185 154
fortgeführten 0-
Geschäftsbereichen 0
Ergebnis aus zur -161 -50 -161 -50
Veräußerung bestimmten
Geschäftsbereichen
Konzernergebnis 1- 72 85 82 -161 -50 24 104
0-
0
Nicht beherrschenden 0 0 0 0 -37 -13 -37 -13
Anteilen zurechenbares
Konzernergebnis
Eigentümern der Aareal 1- 72 85 82 -124 -37 61 117
Bank AG zurechenbares 0-
Konzernergebnis 0 Allokiertes 1- 1.532 412 406 807 981 2.887 2.919
Eigenkapital2) .-
6-
6-
8
RoE nach Steuern aus 6- 4,4 27,6 26,9 7,4 6,0
fortgeführten ,-
Geschäftsbereichen(%)3)- 0
4)1) Darstellung unterliegt der IFRS 5-Systematik.
2) Im Hinblick auf die Steuerung erfolgt die Berechnung des allokierten
Eigenkapitals für alle Segmente auf Basis eines normierten Kapitalbedarfs
nach Basel IV (phase-in) von 15 %.
3) Auf das Jahr hochgerechnet
4) Ergebniszuordnung unter der Annahme einer zeitanteiligen Abgrenzung der
Verzinsung der AT1-Anleihe
Segmentergebnisse1) der Aareal Bank Gruppe
für das dritte Quartal 2024 (nach IFRS)
Struktu- Ban- Konso- Aare-
rierte king & lidie- al
Immobili- Digi- rung / Bank
enfinan- tal Über- Kon-
zierungen Soluti- lei- zern
ons tung
3. 3. 3. 3. 3. 3. 3. 3.
Quartal Quar- Quar- Quar- Quar- Quar- Quar- Quar-
2024 tal tal tal tal tal tal tal
2023 2024 2023 2024 2023 2024 2023
Mio. EUR
Zinsüber- 194 199 68 59 0 0 262 258
schuss
Risikovor- 94 102 0 0 0 94 102
sorge
Provisions- 1 5 0 8 0 0 1 13
überschuss
Abgangser- 10 6 10 6
gebnis
Ergebnis -22 -17 0 0 -22 -17
aus
Finanzin-
strumenten
fvpl
Ergebnis -6 -2 -6 -2
aus
Sicherungs-
zusammen-
hängen
Ergebnis 2 2
aus at
equity
bewerteten
Unterneh-
men
Verwal- 48 53 25 23 0 73 76
tungsauf-
wand
Sonstiges 2 0 0 0 0 0 2 0
betriebli-
ches
Ergebnis
Betriebser- 37 36 43 46 0 0 80 82
gebnis aus
fortgeführ-
ten
Geschäfts-
bereichen
Ertragsteu- 9 3 14 15 23 18
ern
Konzerner- 28 33 29 31 0 0 57 64
gebnis aus
fortgeführ-
ten
Geschäfts-
bereichen
Ergebnis -25 -18 -25 -18
aus zur
Veräuße-
rung
bestimmten
Geschäfts-
bereichen
Konzerner- 28 33 29 31 -25 -18 32 46
gebnis
Nicht 0 0 0 0 -7 -4 -7 -4
beherr-
schenden
Anteilen
zurechenba-
res
Konzerner-
gebnis
Eigentü- 28 33 29 31 -18 -14 39 50
mern der
Aareal
Bank AG
zurechenba-
res
Konzerner-
gebnis1) Darstellung unterliegt der IFRS 5-Systematik.
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07.11.2024 CET/CEST Veröffentlichung einer Corporate News/Finanznachricht,
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2024363 07.11.2024 CET/CEST
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Quelle: dpa-AFX
| Name | WKN | Börse | Kurs | Datum/Zeit | Diff. | Diff. % | Geld | Brief | Erster | Schluss | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |
AAREAL BANK AG NA O.N. | A37FT9 | Hamburg | 37,000 | 25.10.24 11:49:09 | +0,500 | +1,37% | 0,000 | 0,000 | 36,400 | 37,000 |
